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陆金所副总经理李芸:科技让服务从“被赋能”变为“自我使能”

2019-08-01 10:31:00 新闻

        AI等科技手段不仅能够帮助传统金融机构解决三大痛点,还将让客户最大限度避免在投资理财时的自我认知偏差,选择最优理财服务。近日,由亚太地区权威金融商情机构—亚洲银行家主办的“2019中国未来金融峰会”上,陆金所副总经理李芸在演讲时表示,通过对机器学习等技术的应用,陆金所的平台已经有了自我学习、自我提升、自主进步的能力,“在学习中,智能能提升自我精进,不再等着被赋能(empower),而是不断学习中自我精进、自我使能(enable)。”

       科技能够帮助金融行业打破传统金融三大痛点。“传统金融业有成本高、门槛高,和效能不高‘二高一不高’ 的共通痛点,陆金所通过科技赋能金融实现规模化的发展,把原先门槛很高的投资理财服务变得更为便捷、安全、高效,提升普惠价值。”

       金融科技借助用户流量,加上AI、Big  Data、Cloud  Computing的科技优势,为传统金融赋能,实现普惠性高、适当性强、千人千面的服务,并帮助降本增效,支持实体经济。

       李芸表示,线上服务的崛起,打破了很多框架,不再受时间、地点的限制,体现了“任何地点”、“任何时间”、“任何方式”这三个A(anywhere、anytime、anyway),不断地简化、优化投资者的流程;与此同时,线上服务帮助了产品的丰富化,可以满足不同客群不同的需求,从大众到高端的合规投资人,所有的产品都可以透过线上做全方位的全服务。

       “陆金所营运7年,仅仅靠1000多名员工,服务居住在400个城市,超过4300万的用户,从开户到投资只需要5分钟,过去一年有超过一半的投资金额来自二线到五线的城市,这个证明科技赋能我们,让普惠度变高了,”李芸介绍道。

        AI将能够帮助客户更好避免自我认知偏差。“客户也存在很多痛点,比如投资者理财专业知识不足、产品讯息不完整、不对称,以及客户自我对风险意识的认知偏差,这个时候AI可以扮演非常好的角色,凭借对风险的判断去做适当的匹配。”

        据介绍,陆金所采用大数据智能分析,绘制精准的用户画像,对产品做适当的匹配。通过科技赋能,陆金所可以提供清晰完整的产品讯息揭露,避免销售误导。陆金所更应用区块链的抗篡改性,让产品可以追索、监控,让客户感觉到安心,提升信息透明度。

        陆金所独家研发的投资者适当性管理体系KYC(Know Your Customer),利用AI遴选大数据,对客户的财务和消费行为、偏好,已经持有的仓位和最适合的组合数据进行精准人群画像分析,为投资者提供个人化、动态化、专业化的产品智能匹配服务。与此同时,陆金所的产品适当性管理体系KYP(Know Your Product)通过了解客户没有时间收集、研究、阅读、消化、吸收海量的产品资讯,帮助客户利用当前的投资风险属性和当前投资风险承载能力,从众多产品里面筛选出适合客户的产品,让投资决策更简单,效率更高。“陆金所的KYC、KYP系统至今已实现超过3万亿笔的产品和投资者匹配,但也对240万笔交易进行风险超配的提示,拦截了金额超过3850万亿的交易。”

       今年7月,陆金所在KYC、KYP之上,全新推出了意图预测模型系统KYI(Know Your Intention),借助自然语言理解技术与算法模型,更深层地服务客户全生命周期,随时、及时地为其提供服务。

       李芸表示,“陆金所非常重视客户体验,而金融科技可以帮助我们让服务变得贴心,增加温度点。为了做这件事情,陆金所在平台里面设了10万个神经触点,覆盖投资全流程。通过KYI系统,陆金所让客户的交易体验不断变得更加顺畅。因为客户至上是需要被实践的,其精神需要被客户感受到,客户的满意度是我们最好的招牌。”